Ipoteka kreditining imkoniyati: qancha pul olish mumkin

Moliyaviy rejalashtiruvchining so'zlariga ko'ra, qancha ipoteka sotib olishingiz mumkinligini hal qilishda e'tiborga olish kerak bo'lgan 2 ta qoidalar

CNBC Select moliyaviy rejalashtiruvchi bilan sizning ipotekangiz qancha bo'lishi kerakligini hal qilish haqida gaplashdi.
08.09.2021

CNBC Select moliyaviy rejalashtiruvchi bilan sizning ipotekangiz qancha bo'lishi kerakligini hal qilish haqida gaplashdi.

Siz birinchi marta uy sotib oluvchisiz yoki tajribali investor bo'lasizmi, uy sotib olish ko'p hujjatlarni va sabr -toqatni talab qiladi. Agar siz to'g'ri moliyaviy qaror qabul qilmoqchi bo'lsangiz, matematikani yuragingiz ma'lum bir uyga qo'ymasdan oldin bajarish ham muhim.

Agar siz oldindan ipoteka kreditini olsangiz, qarz beruvchi sizga qancha kredit olish mumkinligini aytadi. Sizning ish haqingiz va kredit balingiz aniq bo'lsa -da, kreditorlar sizga qancha pul qarz berishni hal qilishda sizning butun moliyaviy rasmingizga qaraydilar.

Shu bilan birga, siz byudjetingizni diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak, shunda siz o'zingizni qanchalik qulay sotib olishingiz mumkin. Moliyaviy maslahatchilar bir nechta qoidalarga amal qilishlari kerak, lekin qarz olayotganingizda o'zingizni qulaylik darajasini tushunish ham sizga bog'liq.

CNBC Select, CFP va Albertning moliyaviy maslahat bo'yicha mutaxassisi Mark Reyes bilan ipoteka krediti olishda rioya qilish kerak bo'lgan ikkita qoidalar va ularni buzish to'g'ri bo'lishi mumkinligi haqida gapirdi.

Yillik ish haqi qoidasi

Ideal ipoteka miqdori yillik maoshingizning uch barobaridan oshmasligi kerak, deydi Reyes.

Shunday qilib, agar siz yiliga 60 000 dollar ishlab topsangiz, 180 000 dollardan oshadigan ipotekani olishdan oldin yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Ammo, agar sizning sherigingiz bo'lsa va sizning umumiy daromadingiz $ 120,000 bo'lsa, siz bemalol kredit miqdorini 360,000 $ ga oshirishingiz mumkin.

Bu siz har doim talab qilinadigan eng qimmat ipotekani tanlashingiz kerak degani emas. Agar siz o'zingizning maqsadingizdan pastroq narsaga qaror qilsangiz, sizda pulni omonat hisobiga qo'yish yoki uyni ta'mirlash kabi boshqa xarajatlarni to'lash uchun ko'proq joy kerak bo'ladi.

Oylik daromad qoidasi

Agar siz qidiruvga ko'proq e'tibor qaratmoqchi bo'lsangiz, oylik xarajatlaringiz haqida o'ylashga vaqt ajrating. Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi (CFPB) banklar qarz oluvchining oylik daromadining 43 foizigacha bo'lgan ipoteka miqdorini belgilashi haqida xabar bergan bo'lsa -da, siz bunday qarzni o'z zimmangizga olmasligingiz mumkin.

"Siz oylik ipoteka oylik yalpi daromadingizning 28 foizidan oshmasligiga ishonch hosil qilmoqchisiz", deydi Reyes.

Shunday qilib, agar siz uyga oyiga 5000 dollar (soliqlar oldidan) olib kelsangiz, sizning oylik ipoteka to'lovingiz 1400 dollardan oshmasligi kerak.

"Umumiy byudjet bilan siz daromadingizning 50 foizini kommunal xizmatlar, ipoteka va boshqa zarur narsalarga sarflashni xohlaysiz", deydi Reyes. Sizning ipoteka to'lovingizni daromadingizning 30% ostida ushlab turish sizning qolgan ehtiyojlaringiz uchun mo'l -ko'l joy bo'lishini ta'minlaydi.

Bu qoidalar yashash joyingizga qarab qo'llanilmasligi mumkin

"Ish haqining uch baravari" qoidasi va "oylik daromadingizning 30% dan kamrog'i" qoidasi ham foydali ko'rsatmalardir. Ammo ipoteka to'lovlariga sarflanadigan mablag 'sizning yashash joyingizga va boshqa moliyaviy maqsadlaringizga qarab farq qilishi mumkin.

Siz yashayotgan joyda bozor qanday bo'lishini ham o'ylab ko'rishingiz kerak, deydi Reyes. "Ish haqining uch baravari" qoidasi yashash narxi yuqori bo'lgan hududlarda yashaydigan odamlar uchun haqiqiy bo'lmasligi mumkin.

Agar sizga uy sotib olish uchun katta ipoteka krediti kerak bo'lsa, Reyes hayotingizning boshqa sohalarida moliyaviy ahvolingiz yaxshi ekanligiga ishonch hosil qilishni tavsiya qiladi. Sizning byudjetingiz biroz yupqalashganini bartaraf etish uchun favqulodda favqulodda vaziyatlarni tejash muhim. Shuningdek, sizda pensiya jamg'armasi va ko'chish va yopilish xarajatlarini qoplash uchun alohida naqd pul bo'lishi kerak.

Ammo katta ipoteka har doim ham kerakli emas, deb tushuntiradi Reyes. Agar sizning ipotekangiz sizning daromadingizning juda katta qismini tashkil qilsa, qarz beruvchi siz to'lamagan xavfni qoplash uchun yuqori foiz stavkalari va boshqa to'lovlarni olishi mumkin.

O'zingizni raqobatbardosh xaridorga aylantiring

Vaqtingizni Zillowda topilgan ro'yxatlar haqida xayol surish bilan o'tkazmang. Qanday turdagi ipoteka kreditlari borligini, shu jumladan FHA, an'anaviy, VA va USDA kredit dasturlarini bilish uchun tadqiqot o'tkazing. (Bu erda sizga ipoteka krediti olishda yordam beradigan to'rtta maslahat bor.) Xarid qilishni boshlashdan oldin qarz beruvchidan oldindan rozilik oling, shunda siz narx oralig'ini bilib olasiz va kerak bo'lganda taklifni joyida berishga tayyor bo'lasiz.

Sizning kredit balingizni bilish ham muhimdir. 760 va undan yuqori ball olish sizga eng yaxshi ipoteka stavkalarini beradi, shuning uchun bir necha oy talab qiling va agar iloji bo'lsa, kreditingizni yarating. Va keyin uni yaxshi holatda saqlash uchun hamma narsani qiling.

Agar siz hozirda kredit reytingingiz qayerda ekanligini bilmasangiz, ballaringizni tekshirish uchun bepul yoki pulli kredit monitoringi xizmatiga yoziling.

Capital One -dan CreditWise® - bu kredit nazorati bo'yicha bepul xizmat bo'lib, uni har kim - Kapital One karta egasi bo'lishidan qat'i nazar - foydalanishi mumkin. TransUnion -dan har hafta yangilangan VantageScore kredit reytingini va TransUnion va Experian -dan kredit hisobotlarini real vaqtda oling. Kredit ballari simulyatoridan foydalanib, qarzni to'lash yoki kredit kartani yopish kabi ba'zi harakatlar sizning kredit balingizga qanday ta'sir qilishi mumkinligini tekshiring. Sizning ipoteka krediti olish uchun ariza berishdan bir necha oy oldin, siz hisoblarni yopish va qarzni to'lashda juda ehtiyot bo'lishni xohlaysiz, chunki bu sizning ballaringizni pasaytirishi va ipotekangizni qimmatlashtirishi mumkin.

Onlayn kazino
O'yin -kulgi avtomatlari
Onlaynkazino

Bizning yangiliklarimizga obuna bo'lish orqali birinchi eksklyuziv taklifni oling va eng yaxshi onlayn kazinolarda har kungi ajoyib chegirmalarimizdan foydalaning!